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대출금리를 공시할 때는 보통 최저와 최고로 표시하는 게 일반적입니다. 돈을 빌리는 입장에서는 금리가 낮으면 낮을수록 납부해야 하는 이자가 줄어들기 때문에 어떻게든 낮은 금리로 돈을 빌리려고 하지만, 최저 대출금리로 돈을 빌릴 수 있는 사람은 한정되어 있는 게 사실입니다.
최저 대출금리로 돈을 빌릴 수 있는 사람이 제한적인 이유는 대출금리 산정에 있어 가장 중요한 요소가 신용점수이기 때문입니다. 신용점수별로 신용자는 우량 신용자, 보통 신용자, 저 신용자 등 크게 3구간으로 구분하는데, 최저 대출금리를 받기 위해서는 우량 신용자 중에서도 가장 최상위에 랭크 되어야지만 보다 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있습니다.
최저 대출금리를 받을 수 있는 신용점수 기준
대출금리 산정 기준은 은행마다, 또는 대출상품마다 차이가 있기 때문에 일률적으로 딱 정하기는 힘듭니다. 하지만 신용등급별 금리 현황에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행은 개인신용평점 평균 올크레딧(KCB) 924.8점, 나이스신용평가(NICE) 931.8점을 적용하고 있습니다. 즉, 최소 1~2등급에 해당하는 점수 이상이 돼야 안정적으로 평균 3~4%대의 최저 대출금리로 신용대출을 받을 수 있다는 뜻입니다.
- 신용점수별 등급표
| 신용등급 | 올크레딧(KCB) | NICE지키미 (NICE평가정보) |
신용자 구분 |
| 1등급 | 942~1000 | 900~1000 | 우량 신용자 |
| 2등급 | 891~941 | 870~899 | |
| 3등급 | 832~890 | 840~869 | |
| 4등급 | 768~831 | 805~839 | 보통 신용자 |
| 5등급 | 698~767 | 750~804 | |
| 6등급 | 630~697 | 665~749 | |
| 7등급 | 530~629 | 600~664 | 저 신용자 |
| 8등급 | 454~529 | 515~599 | |
| 9등급 | 335~453 | 445~514 | |
| 10등급 | 0~334 | 0~444 |
은행별 신용점수에 따른 일반신용대출 금리 현황
- 신용평점은 CB사(NICE, KCB 등)의 신용평점을 기준으로 공시한 정보입니다.
- 대출금리는 현시점 전월에 취급된 평균금리입니다.(기준 공시일의 직전월에 신규 취급한 신용대출의 가중평균 이자율을 의미)
- 실제 개인신용대출 금리는 신용평점 외에도 직업이나 소득, 재산, 거래실적 등 기타 여건이 고려될 수 있기 때문에 차이가 있을 수 있습니다.
- 단기연체 및 장기연체가 있을 경우 신용점수 산정 시 감점 요인이 되기 때문에 불이익을 받을 수 있습니다.
- 단기연체 기준 : 30만 원 이상의 금액을 30일 이상 연체.
- 장기연체 기준 : 100만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체.
- 일반 신용대출 대출금리
| 금융회사 | 평균 금리 |
900점 초과 |
801~ 900점 |
701~ 800점 |
601~ 700점 |
501~ 600점 |
401~ 500점 |
301~ 400점 |
300점 이하 |
| 제주은행 | 4.10% | 3.78% | 4.05% | 4.22% | 4.86% | - | - | - | - |
| 경남은행 | 4.13% | 3.61% | 5.25% | 6.69% | 8.41% | 13.06% | 11.30% | 13.06% | - |
| 중소기업은행 | 4.20% | 4.03% | 4.46% | 5.42% | 7.03% | 7.34% | - | - | - |
| 농협은행 | 4.23% | 3.84% | 4.78% | 5.95% | 5.38% | 3.87% | 3.58% | - | - |
| 수협은행 | 4.32% | 3.73% | 4.51% | 8.16% | 10.50% | 10.50% | - | - | - |
| 우리은행 | 4.34% | 4.09% | 4.20% | 4.53% | 5.11% | 5.67% | 9.72% | - | 6.61% |
| 신한은행 | 4.56% | 4.12% | 4.98% | 6.33% | 7.23% | 11.06% | - | - | 4.86% |
| 하나은행 | 4.68% | 3.96% | 5.03% | 6.58% | 7.72% | 9.35% | 8.64% | 10.25% | 12.58% |
| 부산은행 | 4.74% | 4.45% | 5.06% | 5.61% | 6.22% | - | - | - | - |
| 국민은행 | 4.85% | 4.68% | 5.17% | 5.43% | 5.26% | 8.18% | - | - | - |
| 대구은행 | 5.49% | 4.74% | 5.40% | 5.98% | 6.60% | 9.04% | 8.53% | 12.01% | 11.51% |
| 토스뱅크 | 5.66% | 4.12% | 5.50% | 7.44% | 9.39% | 10.72% | 9.33% | - | - |
| 케이뱅크 | 6.12% | 5.02% | 5.98% | 8.19% | 11.58% | 11.93% | 14.27% | - | - |
| 광주은행 | 6.73% | 5.42% | 6.74% | 7.98% | 10.06% | - | 10.50% | 5.53% | - |
| 카카오뱅크 | 7.58% | - | 6.35% | 6.98% | 8.78% | 11.21% | - | - | - |
| 전북은행 | 8.75% | 6.67% | 8.18% | 9.80% | 9.88% | 10.16% | 11.79% | - | 14.00% |
은행별 마이너스통장 대출금리 현황
- 정식 명칭은 마이너스 한도대출로, 개통한 전용 계좌에 약정을 걸고 한도를 설정해 약정금액까지는 잔액이 마이너스로 빠져나가는 식의 대출을 말합니다.
- 이자 금리는 일반 신용 대출보다 마이너스 통장이 조금 더 높은 편입니다.
- 사용한 만큼만 이자 비용을 내고 돈이 생기면 언제든 갚을 수 있습니다. 일반 신용대출 상품은 보통 중도 상환 수수료가 있지만, 마이너스 통장은 일반적으로 중도 상환 수수료가 없습니다.
- 마이너스 한도대출 대출금리
| 금융회사 | 평균 금리 |
900점 초과 |
801~ 900점 |
701~ 800점 |
601~ 700점 |
501~ 600점 |
401~ 500점 |
301~ 400점 |
300점 이하 |
| 경남은행 | 3.52% | 3.49% | 3.77% | 3.96% | 5.04% | - | - | - | - |
| 수협은행 | 3.77% | 3.63% | 4.01% | 6.18% | - | - | - | - | - |
| 신한은행 | 4.19% | 4.35% | 4.60% | 5.12% | 6.94% | 9.63% | 10.60% | - | 3.19% |
| 제주은행 | 4.25% | 4.10% | 4.36% | 4.78% | - | - | - | - | - |
| 농협은행 | 4.26% | 4.25% | 4.32% | 4.19% | 4.42% | - | - | - | - |
| 우리은행 | 4.32% | 4.17% | 4.35% | 4.41% | 4.58% | 4.86% | - | - | - |
| 토스뱅크 | 4.37% | 4.17% | 4.77% | 5.56% | 6.71% | 7.91% | - | - | - |
| 하나은행 | 4.49% | 4.41% | 4.69% | 4.84% | 4.82% | - | - | - | - |
| 중소기업은행 | 4.53% | 4.43% | 4.71% | 5.60% | 7.53% | 9.50% | - | - | - |
| 부산은행 | 4.67% | 4.56% | 5.06% | 5.44% | - | - | - | - | - |
| 국민은행 | 4.75% | 4.67% | 5.13% | 5.37% | 5.39% | - | - | - | - |
| 대구은행 | 4.91% | 4.61% | 5.19% | 5.48% | 5.98% | 6.41% | - | - | - |
| 광주은행 | 5.26% | 4.90% | 5.71% | 7.48% | - | - | - | - | - |
| 케이뱅크 | 5.40% | 4.95% | 5.76% | 7.82% | 9.08% | - | - | - | - |
| 전북은행 | 6.09% | 5.62% | 6.92% | 8.87% | 11.09% | 14.06% | 11.95% | - | - |
| 카카오뱅크 | 6.12% | - | 6.06% | 6.13% | 6.20% | 5.94% | - | - | - |
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