자기차량 손해보험 자기부담금 설정 금액 의미

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자기차량 손해보험 가입 시 꼭 알아야 할 개념이 자기부담금과 물적사고 할증기준 금액입니다. 자기부담금은 자차사고 발생 시 보험 가입자가 부담해야 하는 금액을 말하고, 물적사고 할증기준 금액은 물적사고로 인한 보상금액의 크기에 따라 할인할증 기준을 정하는 금액입니다.

자기부담금이란?

자기부담금은 자차사고 발생 시 피보험자인 가입자가 부담해야 하는 금액을 말합니다.
내가 가해자가 되거나 혹은 차량 단독사고로 운전하던 차량이 파손된 경우 자기차량 손해로 보상을 받을 수 있는데, 보험회사에서는 수리비 전액을 지급하는 게 아니라 자기부담금을 공제하고 수리비를 지급합니다.
본인부담금은 20%와 30% 중 하나를 택일 가능.
가입자의 부담 비율이 낮은 20%는 보험료가 더 비씨지만, 사고가 발생했을 때 본인이 부담해야 하는 금액은 줄어듭니다.

물적사고할증기준금액이란, 대물배상 및 자기차량손해사고로 인한 보상금액의 크기에 따라 할인 및 할증 기준을 정하는 금액입니다.
기준 금액을 넘지 않는 물적사고를 처리할 시 할증이 유예됩니다. 반면 기준금액을 초과하여 보험금을 청구하면 할증 대상이 됩니다.
예시) 물적사고 할증기준금액을 200만 원으로 하여 보험에 가입했을 경우 200만 원 이하의 물적사고 1건 발생 시에는 기존등급이 유지되지만, 200만원 초과 물적사고가 1건이 발생하거나 200만원 이하의 물적사고가 2건이 발생하면 1등급이 할증되고, 자기차량 손해액이 1억 원을 초과하는 사고가 1건 발생하면 보험료가 2등급 할증될 수 있습니다.
50만 원, 100만 원, 150만 원, 200만 원 중 하나를 택일 가능.
높은 금액을 선택할수록 보험료는 올라갑니다.

물적사고 할증기준금액에 따라 가입자가 부담해야 하는 자기부담금의 최소와 최대가 결정됩니다.
본인부담금 20%, 물적사고 할증기준금액이 50만 원이면 최저 자기부담금은 5만 원이 되고, 100만 원이면 10만 원, 150만 원이면 15만 원, 200만 원이면 최저 자기부담금은 20만 원이 됩니다. 최고 금액은 50만 원으로 동일.
수리비가 500만 원인 경우 자기부담금은 손해액의 20%인 100만 원이 되는데, 최저 20만 원~최대 50만 원으로 설정되면 손해액의 20%인 100만 원이 발생해도 최대 50만 원만 납부하면 됩니다.
반면, 최저 20만 원~최대 200만 원으로 가입한 경우라면 손해액의 20%인 100만원에 대해 자기부담금이 100만원이 됩니다.
본인부담금 20%, 할증기준금액 200만원으로 설정하고 수리비가 20만 원 나왔다면, 수리비 전액을 본인이 부담해야 합니다. 최소 부담금이 할증기준액의 20%인 20만 원이기 때문입니다. 이 경우 보험금이 할증되는 것을 고려하면 일반 수리가 낫습니다.

자차보험을 가입하는 계약자 입장에서는 본인부담금을 최소 20만 원~최대 50만 원으로 설정하는 것이 좋지만, 최소 20만 원~최대 200만 원과 비교하면 보험료가 올라간다는 단점이 있습니다.
본인이 안전운전과 방어운전을 하고 사고의 위험성이 없거나 크지 않다고 여긴다면, 자기부담금을 크게 해서 보험료를 낮추는 게 좋습니다.
하지만 자신의 운전 성향이 안전운전이나 방어운전 보다 거칠고, 운전 경험이 현저히 낮거나 사고의 위험성이 높을 경우에는 보험료는 비싸더라도 자기부담금을 최소 20만 원~최대 50만 원으로 작게 설정하는 것이 좋습니다.
자동차보험 자기차량손해액(수리비 등)의 일정 비율에 해당하는 금액을 최대/최소 자동차보험 자기부담금 범위 내에서 본인이 부담
자동차보험 자기부담금의 정률 및 최대, 최소 자동차보험 자기부담금은 각 자동차보험 회사별로 다를 수 있습니다.

[물적 사고 할증기준 금액별 자기부담금 예시]

[차량손해액별 자기부담금 예시]

: 물적사고할증기준금액 200만 원, 자기부담금 최소 20만 원~최고 50만 원 가입자

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