여러분의 소비 패턴은 어떠신가요? 사실 우리의 하루는 집을 나서는 순간부터 소비의 연속이라 할 수 있습니다. 보통 현금을 쓸까 하다가도 신용카드에 따라오는 갖가지 혜택 때문에 결제 시 카드를 선호하는 경우가 많은데, 잘 모르고 쓰면 혜택을 보려다가 손해를 볼 수도 있다는 사실 알고 계셨나요? 그래서 오늘은 많은 사람들이 쉽게 지나칠 수 있는 신용카드 무이자 할부의 함정에 대해 자세히 알아보겠습니다.
무이자 할부 혜택 함정 ① 전월 실적에서 제외된다
사람들이 무이자 할부 함정에 뒤통수를 내주는 이유는 그것의 실체를 잘 모르기 때문입니다. 요즘은 많은 매장에서 '무이자 할부 혜택 받으세요'라는 팜플렛을 손쉽게 찾아볼 수 있습니다. 사실 무이자 할부는 내가 목돈이 없더라도 조금씩 돈을 나눠서 낼 수 있는 데다 이자도 없어서 굉장한 이득처럼 보일 수 있습니다. 하지만 무이자 할부는 내야 하는 이자도 없지만, 혜택도 없다는 함정이 도사리고 있습니다. 알고 보면 무이자 할부 혜택을 받는다는 것은 이것을 일시불로 했을 때 받을 수 있는 혜택을 포기하는 것과 같기 때문입니다.
첫째, 무이자 할부로 결제한 금액은 전월 실적에서 제외됩니다. 만약 전월 실적이 30만 원인 카드로 30만 원을 무이자 할부로 이용했다면, 전월 실적 인정 금액은 30만 원이 아니라 0원이 됩니다. 신용카드 혜택을 제대로 받으려면, 무이자로 쓴 금액은 전월 실적에서 빼야 되는 것입니다. 다만, 이자를 내는 유이자 할부 금액은 할부 첫 달의 실적으로 인정됩니다.
- A 씨는 전월 실적 50만 원을 채우면 2만 원을 청구할인받을 수 있는 신용카드가 있다. 이번 달 A 씨는 180만 원 하는 TV를 6개월 무이자 할부로 구매했다. 이번 달 TV의 무이자 할부 청구 비용은 30만 원이고, 생활비 등으로 나간 금액을 따져보니 30만 원 정도여서 A 씨는 전월 실적을 무난하게 달성했다고 생각했다. 하지만 A 씨는 전월 실적을 달성하지 못했다. 무이자 할부 청구 비용인 30만 원은 전월 실적 금액에 포함되지 않기 때문이다. A 씨의 전월 실적 인정 금액은 30만 원뿐이다.
무이자 할부 혜택 함정 ② 포인트 적립 제외
대부분 카드를 쓰게 되면 사용금액과 적립률에 따라 포인트가 차곡차곡 쌓이는데, 무이자 할부로 결제한 금액은 포인트 적립이 안됩니다. 대부분의 사람들이 이러한 사실을 모르는 경우가 많은데, 카드를 발급할 때 제공되는 안내서나 약관을 보면 이러한 내용이 명확히 표시되어 있습니다.
- 포인트 적립 제외 대상 무이자 할부 이용금액/ 단기 카드대출(현금서비스)/ 장기 카드대출(카드론)/ 연회비/ 각종 수수료/ 이자/ 포인트 사용/ 지방세 결제금액/ 기프트카드 등 선불카드 충전 실적/ 모든 할인 서비스 이용금액(단, 카드사별로 포인트 적립 제외 대상은 차이가 있을 수 있습니다.)
무이자 할부는 이자도 없지만, 일시불로 결제했을 때 받을 수 있는 혜택도 없습니다. 때문에 무이자 할부 서비스를 이용할 때는 면제되는 이자만 볼 것이 아니라 내가 일시불로 결제했을 때 받을 수 있는 포인트나 전월 실적을 달성하지 못했을 때 볼 수 있는 손해를 모두 감안해 선택하는 것이 좋습니다.
무이자 할부도 포인트를 적립받을 수 있다?
무이자 할부는 기본적으로 포인트 적립 및 할인, 전월 실적에서 제외됩니다. 하지만 무이자 할부로 결제한 이용금액을 일시불로 전환하거나 선결제하면 무이자 할부 기간이 경과된 날을 고려해 포인트를 적립받을 수 있습니다. 다만, 무이자 할부 1회 차 대금을 납입하기 전 일시불로 전환해야 포인트를 적립해 주는 카드사도 있기 때문에, 이 부분은 확인이 필요합니다. 하지만 대부분의 카드사에서는 할부 대금을 몇 차례 납입했든 포인트를 적립할 수 있도록 편의를 제공하고 있습니다.
또한 일정 요금을 내면 무이자 할부 금액에도 포인트를 적립할 수 있는 카드도 출시되고 있습니다. 뿐만 아니라 일정 요금을 내지 않아도 무이자 할부 금액에 대해 포인트로 적립해 주는 카드도 있습니다. 해당 카드는 전월 실적 없이 혜택을 제공한다는 점에서 활용도가 높은 것으로 평가되고 있습니다. 쇼핑몰 할인 프로모션은 보통 무이자 할부 혜택과 동시에 진행하는 경우가 많은데, 이 경우 무이자 할부와 할인 혜택을 모두 받을 수 있습니다.